打击金融黑产乱象，深圳如何先行先试？南都湾财社记者从深圳银保监局获悉，深圳银行业保险业多方联动，签订了全国首个自律公约，重拳打击整治“代理退保”等黑产违法犯罪行为。截至目前，移交违法犯罪线索协同公安机关处置黑产团伙6起，抓获黑产人员11人。

深圳是诸多金融总部和分支机构的聚集地。按照深圳银保监局公布的数据，截止去年底，该局直接监管的银行业金融机构名单超过100家；直接监管的保险机构名单超过90家，其中多家总部在深圳。

“代理退保”正是黑产乱象的一个“重灾区”。南都湾财社记者从深圳地方金融监管局了解到，截至去年12月末，深圳保险法人机构总资产6.4万亿元，居全国第二。去年全市保险市场实现保费收入1527.7亿元，同比增长7.1%。深圳保险市场繁荣的背后，也有着退保黑产的暗流涌动。

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那么，何谓“代理退保”黑产？业内介绍，它是指一些人或组织诱导投保人非正常退保、非法牟取不当利益的一种黑色产业。近年来，一些个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。

通过这些操作，代理退保团伙一边可以赚取投保人支付的高额手续费，另一边还能骗取保险公司佣金，从而“两边通吃”。值得注意的是，消费者未来再投保时，还可能面临重新计算等待期、增加保费甚至被拒保的风险。

据观察，这类“代理退保”黑产产业链也逐渐成型，金融监管部门整治黑产乱象，也多次发文提示风险。去年11月，银保监会人身险部向保险行业协会、银保信公司、各人身险公司下发《关于深入整治“代理退保”黑产乱象的通知》，要求将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时间的重点工作。

记者梳理注意到，这份《通知》明确要求行业协会、保险机构等深挖“代理退保”背后可能涉及的侵犯隐私、佣金诈骗、敲诈勒索等问题，明确工作任务，深入开展整治工作。

尽管监管部门屡次出台相关措施对其严加规范，但是如何从源头把控“防”乱象成为当务之急。

据深圳银保监方面介绍，此番签署自律公约正是从源头抓起。为从源头遏制“代理退保”“反催收”等黑产形成，2022年12月，深圳市银行业协会和深圳保险同业公会分别组织会员单位签署全国首个抵制黑产自律公约，从机构合规经营、投诉举报处理、信息安全保护、案件信息共享、避免恶性竞争等方面强化行业自律性和约束性。

全国首个自律公约的背后，还有哪些创新探索？金融科技成为看点。据相关人士介绍，金融机构成立跨部门工作专班，加强金融科技应用，利用EAST系统开展“代理退保”黑产资金侦测排查，通过倒追资金流向精准定位黑产团伙，构建智能化、多维度的黑产线索收集机制。

有何具体做法？相关人士介绍，像平安信用卡中心、中信信用卡中心运用大数据分析手段，将骚扰电话定位、已泄露客户数据等大量可疑线索集中对比梳理，大幅提升可疑数据识别有效性。微众银行、招联消费、平安银行、招商银行等借助金融科技，大幅提升线上案件风险排查效率。

与此同时，深圳金融管理部门与公安刑侦、经侦、市场监管等部门联合开展专项行动，强化刑事打击，整治乱象。

通过上述组合拳，有何成效？按照深圳监管方面披露的数据，截至目前，已移交违法犯罪线索协同公安机关处置黑产团伙6起，抓获黑产人员11人。其中，刑事立案2起、刑事拘留6人，行政立案4起、行政拘留5人，对不法分子形成有力震慑。

采写：南都湾财社记者 卢亮